보험가입할 때 만기 나이를 체크해야 하는 이유

안녕하세요 구독자 여러분! 연일 폭염이 이어지고 있는데 건강 괜찮으신가요?

필자도 너무 더워서 매일 같이 에어컨을 펑펑 틀어놓고 있는데 전기세가 걱정이 되네요 ㅠㅠ

요즘 뉴스 기사를 보면 폭염으로 인한 사망자, 부상자들의 대한 보도가 많습니다.

우리 인간이 위대한 문명을 이뤄냈지만, 반면에 너무나도 자연의 섭리 앞에서 연약한 모습을 보이는게 인간인것 같습니다.

그래도 우리가 이렇게 열심히 살아온 만큼 아파도 최상의 케어를 받기 위해 보험을 가입하고 계실텐데요.

보험을 가입하실 때 따져봐야 할 것으로 <만기 연령> 에 대하여 살펴보겠습니다.

 

흔히 보험을 분류하자면 종신보험, 건강보험, 연금보험 이렇게 분류를 해볼 수 있을 텐데요.

그 중 종신보험은 이름 그대로 종신토록(피보험자가 사망할 때까지)보장이 이어지는 보험입니다. 

그래서 종신보험의 주계약에 대한 부분은 만기가 종신이니 체크해 볼 필요가 없지만, 주계약에 추가로 가입되는 특약들은

보장 만기가 천차만별인 경우들이 있습니다. 이러한 경우 만기가 어느 나이까지인지를 확인하셔야 하구요.

 

건강보험은 암보험, 뇌출혈 보험 등 다양한 종류들이 있는데요. 특히 암보험에 많이들 가입하고 계십니다. 건강보험은 종신보험과 달리 이름에 보장 만기 시점이 나와있지 않기 때문에 상품마다 만기 연령이 천차만별인데요.(60세만기부터 100세만기까지 다양함) 반드시 가입전에 만기 연령이 몇살인지를 확인하셔야 합니다.

 

위 그래프는 2020년 통계청에서 발행한 나이대 별 암발생률 통계입니다. 

첫번째는 남성보다 여성이 암에 덜걸리고 있다라는 것을 알 수 있구요.

두번째는 바로 걸리는 나이입니다.

물론 요즘에 어린나이에 암에 걸리시는 분들도 많구요. 계속해서 그 수가 급증하고 있기 때문에 분명한 문제입니다.

그러나 전체 암환자를 놓고 보았을 때는 암 진단을 처음 받는 나이가 바로 80세~84세 사이가 절정으로 확인됩니다.

그렇다면 간단하게 도출할 수 있는 것은 내가 만일 암보험을 가입한다라고 하면, 또는 암보험을 가지고 있다라고 하면 만기가 최소한 80세는 넘는 상품을 가지고 있어야 한다는 것을 알 수 있습니다.

<한국인의 10대 사망 원인>, 통계청

우리는 암보험에 가입하지만 내가 몇살에 어떤 암에 걸릴지는 알 수가 없습니다. 닥쳐봐야 아는 것들입니다. 또한 암이 걸리지 않고 뇌출혈이 올수도 심근경색증이 올수도 루게릭 병이 올수도 있습니다. 세상의 모든 만병을 보장하는 보험 상품을 가입하는 것이 가장 이상적이지만, 그런 보험의 한 달 보험료는 과연 얼마를 책정해야할까요. 그렇기 때문에 만병을 보장하는 보험은 존재할 수가 없고, 가입하는 고객들도 재정적인 여유에 한계가 있기 때문에 합리적인 선에서 대비하게 되는 것입니다. 거기에 쓰이는 것이 바로 통계입니다.

예시

암, 뇌, 심장질환 처럼 대한민국 사람들이 통계적으로 많이 걸리는 질병 위주로 보험이 출시가 되고 있습니다. 다시 본론으로 들어가면 내가 암보험을 가입했다면 통계적으로 나는 80세 이후에 암진단을 받을 확률이 높습니다. 그렇다면 만기 또한 80세 이후로 설정되어 있는 암보험을 가입하셔야 하는 것입니다. 만일 60세 만기 혹은 70세 만기 암보험을 가지고 계셨는데 암이 81세에 걸렸다면? 보험금은 받을 수 없고 그 동안 족히 10년 이상은 납부하였던 보험료는 사라지고 없어져버리는 것입니다.

보험약관 예시

더욱 문제는 우리는 보험을 잘 모른다는 것입니다. 보험은 현대사회에 반드시 필요한 상품이고 누구나 꼭 준비해야만 하는 제도입니다. 그것은 분명합니다. 하지만 보험약관을 제대로 읽고 기억하는 사람들은 많지 않습니다. 그렇기 때문에 보험을 쉽게 해지하는지도 모르겠습니다. 고객들은 가입하고 조금 지나면 내용을 다 까먹습니다. 막연하게 암보험이 있으니까 괜찮아 라는 생각을 가지고 살다가 진단비를 청구했는데 만기가 지나서 나올게 없다고는 말을 들으면 하늘이 무너지는 기분일 겁니다. 암에 걸린 80세때는 아무리 돈이 있어도 가입할 수 있는 보험 상품도 없습니다. 그냥 쌩돈으로 치료를 해야하는 것입니다. 적게는 몇천만원에서 억이 넘어가는 돈까지 저축을 해놓았다면 그나마 다행입니다. 그런데 이런 노인이 있겠습니까. 자녀들 돈까지 끌어다 치료를 하게 됩니다. 이런 불상사를 막기 위해 보험을 가입했는데...

 

이런 억울한 일들이 발생하지 않기 위해 가입하실 때는 꼭 만기연령을 확인하시고 최대한 긴 만기연령을 가진 상품을 선택하십시오. 보험료가 조금 더 싼 것을 찾다가 제일 중요한 것을 잃게 될 수도 있다는 사실! 꼭 기억하세요~^^